Этот банковский продукт нужен людям, которые хотят совершать крупные покупки, оплачивать услуги в России и за ее пределами. После получения кредитки клиенту не нужно каждый раз обращаться в банк за новым кредитом. После погашения предыдущего займа он сразу может вновь тратить кредитные деньги без дополнительных согласований.
Зачем может понадобится карта с лимитом в 500 тыс. – 1,5 млн руб.:
- Покупка дорогой бытовой техники и электроники, мебели и строительных материалов;
- Деловая поездка или отпуск по России или за ее пределами, аренда авто и оплата гостиниц;
- Получение финансового резерва на случай увольнения с работы, задержки заработной платы, болезни близкого и других непредвиденных случаев;
- Финансирование бизнес-проектов, оплата текущих платежей частного предпринимателя, организация деловых мероприятий и встреч.
Также кредитку с большим лимитом можно рассматривать как способ улучшения кредитной истории. Постоянное пользование заемными средствами убеждает финансовые учреждения в том, что клиент выполняет свои обязательства. Благодаря этому в будущем он может оформить крупную ипотеку, займ на бизнес-цели, покупку автомобиля.
Особенности банковских карт с большим лимитом
Получить кредитную карту с лимитом от 300–500 тыс. рублей может далеко не каждый клиент банка. Такие займы одобряют только добросовестным плательщикам, которые имеют хорошую кредитную историю, постоянное место работы и доход, подтвержденный справкой.
Кредитка, в отличие от других банковских продуктов, дает максимальную гибкость. Пользователь может совершать крупные и мелкие покупки, оплачивать услуги и снимать деньги наличными. Причем проценты начисляются только на остаток, а в течение льготного периода полностью отсутствуют.
Кроме того, такие карты дают только солидным клиентам и предоставляют им эксклюзивные преимущества. Например, доступ к ВИП-лаунжу в аэропорте, скидки на покупки авиабилетов и другие.
Единственный минус в том, что при неаккуратном использовании кредита или резком ухудшении финансового положения клиент может залезть в долги и просрочить погашение займа. Это негативно отразиться на его кредитном рейтинге.
Еще одна особенность в том, что получить кредитную карту с большим лимитом без отказа сложно. Если из-за плохой истории или недостаточного ежемесячного дохода банк отказывает в оформлении, можно подать заявку на кредитку с маленьким лимитом с возможностью его постепенного увеличения.
Процентные ставки при оформлении займа
Проценты за пользование кредитным лимитом устанавливает банк, они могут достигать 50% и более. Но уменьшить затраты на обслуживание карты можно несколькими способами:
- Пользоваться льготным периодом. Если вернуть деньги в течение установленного банком срока, процент будет нулевым или минимальным.
- Быстрее возвращать тело займа. Проценты начисляются только на тело кредита. Если оплачивать его в течение срока действия договора, итоговая переплата получится маленькой.
- Не использовать весь предоставленный лимит. Лучше тратить ровно столько средств, сколько не хватает для совершения покупки. Не обязательно забирать всю сумму, особенно снимая ее наличными.
Бонусы и программы лояльности
Многие банки предоставляют владельцам кредитных карт дополнительные бонусы в рамках действующих программ. Финансовые учреждения начисляют баллы в зависимости от суммы потраченных средств, которые затем также можно тратить на оплату товаров и услуг.
Кроме того, бонусы зависят от категории карты. При оформлении карточки Premium её владелец получает дополнительные привилегии при прохождении контроля в аэропорту, увеличенный кэшбек и другие преимущества.
Условия программ лояльности нужно смотреть на сайте банка.
Требования к заемщику
Требования к клиенту банка, который хочет взять «кредитку» с самым большим лимитом, зависят от конкретного финансового учреждения. В большинстве случаев они таковы:
- Гражданство РФ и постоянное проживание в России. Может понадобится подтвержденное место регистрации в регионе, где оказывает услуги банковское учреждение.
- Возраст заемщика должен быть как минимум 18 лет. Чаще большие займы выдают заявителям, которые достигли хотя бы 21 года. Максимальный возраст от 65 до 80 лет в зависимости от банка.
- Официальное трудоустройство. В большинстве случаев крупный займ могут оформить только работающему лицу, которое получает официальный доход.
- Хорошая кредитная история. Если рейтинг клиента низкий, ему смогут одобрить только небольшой займ по карточке.
Заявку на получение кредитной карты можно подавать онлайн. Для этого следует выбрать в каталоге понравившуюся карточку, перейти на сайт банка и заполнить анкету. После одобрения кредитным комитетом заявитель получает уведомление на мобильный телефон или другим удобным для него способом. Далее готовую именную карту отправляют ему курьером или выдают в отделении.
Погашение займа после его оформления
Порядок погашения устанавливает банк. В большинстве случаев ежемесячно владелец кредитной карты с большим лимитом должен оплатить 3-5% от долга и начисленные за это время проценты. Если выплатить весь долг во время льготного периода, проценты не начисляются.
Кроме того, у клиента есть возможность досрочно погасить всю или часть задолженности. В этом случае нужно оплатить нужную сумму, не забывая о начисленных за предыдущий период процентах.
